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家づくりのすゝめ

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2018/09/18

家づくりのすゝめ 資金編 『住宅ローン続編』

こんにちは。com-hausのハシモトです。

 

 

前回住宅ローンについてお話しましたが、

今回もその続きです。

 

住宅ローンについて、考えてみましょう。

 


 

大半の方が、家づくりをする際に検討することになる

『住宅ローン』

いくらくらい借りれるのか?

月々いくらなのか?

金利はどうなのか?

保証料ってかかるのか?

ボーナス返済はした方がいいのか?

・・・などなど。

 

 

いろんな悩みが出てくるのが当たり前です。

 

いろんな観点から考えていき、自分たちにあった

住宅ローンの金額や、借り方を押さえることができるのですが

それを怠ると、失敗したな~と後悔する可能性もあります。

 

返せると思って借りたら、返せなくなって家を手放す。

これが一番きついです。

 

 

逆にこんなこともあります。

不安だから押さえて押さえて計画したら、

いろんなことを我慢した家づくりになってしまった!

これも辛いですね。

 

 

なので、先を見据えた検討をすることが大事なんです。

 

計画性が大事!先を見ておくことが大事だと私は思います。

仮に、下記の条件で住宅ローンを検討した場合の話。

 

35年 3500万円 1.0% 月々98,800円 ボーナス払いなし

 

残債のことから考えてみましょう。

10年後・・・残り約2620万円

20年後・・・残り約1650万円

30年後・・・残り約580万円

 

ざっくりと区切りのところで出してみました。

返済への道のりは長いな・・・。減らないな・・・。と

感じるかもしれませんが、現実です。

 

でも、繰り上げ返済を行なえば、早めに終わることは

皆さん大体理解されています。

繰り上げ返済、計画しやすいのは退職金を使って、という

パターンでしょう。

 

仮に30年後の残債の約580万円。これは退職金で支払うというのは

現実的のような感じはしますね。

 

ただ、本当はもっと早く終わっていた方がいいですね。

退職金は年々下がってきていたり、そもそもは

退職後の生活のお金にあてたいですね。

 

では、20年後の残債約1650万円を返すには、

どうしたらいいかを出来る出来ないは別にして

考えてみましょう。

 

1650万円÷20年=82.5万円/年

82.5万円÷12ヶ月=6.875万円/月

 

つまり毎月、どうにか確実に6.875万円ずつ貯金して

20年続けると返せる訳です。

 

これが家計から考え、現実的かどうかを考えましょう。

これ通りにいかなくても、この目標をもって進めて、

半分くらいできてもすごく効果はあるでしょう。

 

目標がある貯金は頑張れるものです。

貯金できない月があってもしょうがないです。

その時は年で82.5万円貯めることを目標にしましょう。

 

 

大きな計画ですが、目標をもってかかれば、

少しポジティブに考えられるかもしれませんね。

 

 

自分たちに合った、予算を考えるために。

今日の考え方も、ぜひ参考に。

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